Hipoteca de tasa ajustable

Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) son préstamos cuya tasa de interés puede variar durante su plazo. Estos préstamos suelen tener una tasa de interés fija durante un período inicial que luego puede ajustarse según las condiciones del mercado. La tasa inicial de una ARM es más baja que la de una hipoteca de tasa fija, lo que permite costear y, por lo tanto, comprar una vivienda más cara. Las hipotecas de tasa ajustable suelen amortizarse en un período de 30 años, con una tasa inicial fija que varía entre 1 mes y 10 años. Todos los préstamos ARM tienen un margen más un índice. Los márgenes de los préstamos suelen oscilar entre el 1,75 % y el 3,5 %, dependiendo del índice y del monto financiado en relación con el valor de la propiedad. El índice es el instrumento financiero al que está vinculado el préstamo ARM, como: el bono del Tesoro a 1 año, la tasa LIBOR (tasa interbancaria de oferta de Londres), la tasa preferencial, el certificado de depósito (CD) a 6 meses y el costo de fondos del Distrito 11 (COFI).

Ventajas

Tasa de interés inicial más baja en comparación con la fija a 30 años
Pagos mensuales más bajos durante el período fijo
Bueno para prestatarios que planean vender o refinanciar anticipadamente
A menudo, la calificación es más fácil porque la tasa inicial más baja mejora la asequibilidad del pago.
Se puede combinar con préstamos jumbo y no QM

Requisitos de pago inicial

Tasas de interés ajustables convencionales: generalmente, un anticipo del 5 % al 20 %. Lo más común: un anticipo del 10 % para prestatarios fuertes. Los compradores primerizos pueden calificar con tan solo un 5 %.
Tasas de interés ajustables Jumbo: generalmente, un pago inicial del 10 % al 20 %. Escenarios de mayor riesgo (inversión, crédito más bajo): 20 % al 30 %.
ARM sin QM: a menudo, un anticipo del 10 % al 20 %. Algunos ARM basados en extractos bancarios o activos pueden requerir un anticipo del 15 % al 25 %.
Propiedades de inversión con tasa ajustable (ARM): generalmente un anticipo del 20 % al 25 %
Tasas de interés ajustables para segundas viviendas: generalmente, entre un 10 % y un 20 % de anticipo, según el crédito y las reservas

Requisitos de elegibilidad

Puntuación crediticia: 620+ (700+ para jumbo/no QM)
DTI: típicamente 45% o menos
Ingresos: Estables, documentados 2+ años
Reservas: 2 a 6 meses (6 a 12+ para jumbo)
Pago inicial: 5–20% (10–20%+ para jumbo)
Propiedad: debe cumplir con las pautas de tasación y del prestamista
Documentación: Documentación estándar de ingresos, activos y créditos.

MÁS INFORMACIÓN SOBRE
HIPOTECAS DE TASA AJUSTABLE

Cuando llegue el momento de ajustar la hipoteca de tasa ajustable (ARM), el margen se añadirá al índice y, por lo general, se redondeará al octavo de punto porcentual más cercano para obtener la nueva tasa de interés. Esta tasa se mantendrá fija durante el siguiente período de ajuste. Este ajuste puede realizarse anualmente, pero existen factores que limitan el ajuste de las tasas. Estos factores se denominan "límites". Supongamos que tiene una hipoteca de tasa ajustable (ARM 3/1) con un límite inicial del 2%, un límite de por vida del 6% y una tasa de interés inicial del 6,25%. La tasa máxima que podría tener en el cuarto año sería del 8,25% y la tasa máxima que podría tener durante la vigencia del préstamo sería del 12,25%.

Preguntas frecuentes sobre préstamos (ARM)

¿Qué es una hipoteca de tasa ajustable (ARM)?

Una hipoteca de tasa ajustable es un préstamo hipotecario en el que la tasa de interés cambia con el tiempo.

Comienza con una tasa fija por un número determinado de años.
Después de ese período, la tasa se ajusta periódicamente en función de las condiciones del mercado.

Los préstamos ARM están estructurados para ofrecer tasas iniciales más bajas, lo que hace que los primeros años del préstamo sean más asequibles.

¿Qué significan 5/6, 7/6 y 10/6?

¿Qué significa ARM?

Los números representan cómo funciona el préstamo: