Préstamos Jumbo
A jumbo loan is a mortgage used to finance properties that are too expensive for a conventional conforming loan. The maximum amount for a conforming loan is $766,550 in most counties, as determined by the Federal Housing Finance Agency (FHFA). Homes that exceed the local conforming loan limit require a jumbo loan. Also called non-conforming conventional mortgages, jumbo loans are considered riskier for lenders because these loans can't be guaranteed by Fannie and Freddie, meaning the lender is not protected from losses if a borrower defaults. Jumbo loans are typically available with either a fixed interest rate or an adjustable rate, and they come with a variety of terms.
Ventajas
• Límites de préstamos más altos para bienes de lujo o
viviendas de alto costo
• Tasas de interés competitivas
• Opciones de pago inicial bajo
• No hay PMI en muchos programas
• Condiciones flexibles (fijas o ajustables)
• Mayor poder adquisitivo
Requisitos de pago inicial
Los pagos iniciales de los préstamos jumbo varían según el prestamista, pero esto es lo que la mayoría de los prestatarios pueden esperar:
• 10%–20% de anticipo (más común)
La mayoría de los programas jumbo se encuentran en este rango, especialmente para prestatarios con buen crédito, ingresos sólidos y buenas reservas.
• 20%–30% de anticipo (escenarios de mayor riesgo)
Si el prestatario tiene un crédito más bajo, un DTI más alto o está comprando un condominio, una segunda casa o una propiedad de inversión no garantizable, los prestamistas pueden requerir un pago inicial mayor.
• 5%–10% de anticipo (programas especiales)
Algunos prestamistas ofrecen préstamos jumbo con pago inicial reducido para prestatarios bien calificados con excelentes perfiles financieros.
• Es posible que se requieran reservas
A diferencia de los préstamos convencionales, los préstamos jumbo a menudo requieren varios meses de reservas de efectivo para calificar.
Requisitos de elegibilidad
Puntuación crediticia: generalmente 700+, a menudo 720+ para obtener las mejores tasas
Relación deuda-ingresos (DTI): típicamente ≤43%
Reservas de efectivo: 6 a 12 meses de costos de vivienda
Ingresos y empleo: Ingresos estables y bien documentados (más de 2 años)
Pago inicial: generalmente entre el 10 y el 20 % del precio de compra
Propiedad y documentación: tasación completa, declaraciones de impuestos, recibos de sueldo, extractos bancarios
Suscripción: A menudo, revisión manual por parte de un suscriptor.
COSTOS DE CIERRE
Rango típico: 2%–5% del monto del préstamo
Tarifas comunes: Originación (0,5-1 %), tasación ($500-$1500+), título y registro, suscripción/procesamiento
Puntos opcionales: 1 punto = 1% del préstamo para reducir la tasa de interés
Prepagos: Impuestos, seguros, intereses
Los costos de cierre de los préstamos jumbo suelen ser más altos que los de los préstamos convencionales debido al mayor tamaño del préstamo.
Preguntas frecuentes sobre préstamos Jumbo
¿Cómo son las tarifas ?
¿Para préstamos Jumbo?
Generalmente comparables a los préstamos tradicionales para prestatarios que tienen buen crédito. - Pueden variar según el prestamista y el tipo de.
¿Existen requisitos especiales para los préstamos Jumbo?
Los préstamos jumbo suelen pasar por un proceso de evaluación manual. Los prestamistas pueden solicitar documentación adicional si el monto del préstamo es mayor.
¿Quién debería considerar una
¿Préstamo Jumbo?
Compradores en mercados inmobiliarios caros: personas que buscan viviendas de lujo, espaciosas o de inversión. Prestatarios con sólidas finanzas.
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