Préstamos FHA
Los préstamos hipotecarios FHA son préstamos hipotecarios asegurados contra el impago por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Están disponibles para viviendas unifamiliares y multifamiliares. Estos préstamos permiten a los bancos emitir préstamos continuamente sin mayor riesgo ni requisitos de capital. La FHA no otorga préstamos ni fija tasas de interés, solo garantiza contra el impago. Los préstamos FHA permiten a las personas que no califican para una hipoteca convencional obtener un préstamo, especialmente a quienes compran su primera vivienda. Estos préstamos ofrecen pagos iniciales mínimos bajos, expectativas de crédito razonables y requisitos de ingresos flexibles.
Ventajas
Requisitos de puntuación crediticia flexibles
Ratios DTI permitidos más altos
Tasas de interés competitivas
Fondos de regalo permitidos para el pago inicial/costos de cierre
Préstamo asumible (el comprador puede hacerse cargo de su tasa baja)
Opción de refinanciación simplificada y sencilla
Requisitos de pago inicial
3,5% del precio de compra si su puntuación crediticia es de 580 o superior
10% del precio de compra si su puntaje de crédito está entre 500 y 579
Se permiten fondos de regalo de la familia, el empleador o fuentes aprobadas para cubrir todo o parte del pago inicial
Requisitos de elegibilidad
Puntaje de crédito 580+ (o 500–579 con un pago inicial del 10%)
Pago inicial del 3,5% (si el crédito es ≥580)
Ingresos/empleo estables
DTI ≤43% (a veces más alto)
Solo residencia principal
Se requiere seguro hipotecario
La vivienda debe cumplir con los estándares de propiedad de la FHA
Preguntas frecuentes sobre préstamos FHA
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos FHA y los préstamos convencionales?
La principal diferencia entre un préstamo FHA y un préstamo hipotecario convencional es que este último requiere un pago inicial menor y los criterios de calificación crediticia no son tan estrictos. Esto permite que quienes no tienen historial crediticio o tienen problemas crediticios menores puedan comprar una vivienda. La FHA exige una explicación razonable de cualquier aspecto negativo, pero utilizará el sentido común en la evaluación crediticia. Algunos prestatarios, con circunstancias atenuantes relacionadas con la bancarrota desestimada hace 3 años, pueden sortear problemas crediticios pasados. Sin embargo, el financiamiento convencional depende en gran medida del puntaje crediticio, una calificación otorgada por agencias de crédito como Experian, Trans-Union o Equifax. Si su puntaje está por debajo del estándar mínimo, es posible que no califique.
Quiebra y
Préstamos FHA
Sí, generalmente una bancarrota no impide que un prestatario obtenga un préstamo FHA. Idealmente, un prestatario debería haber restablecido su crédito con al menos dos cuentas de crédito, como un préstamo para un automóvil o una tarjeta de crédito. Luego, esperar dos años desde la liquidación de una bancarrota del Capítulo 7, o tener al menos un año de pagos para una bancarrota del Capítulo 13 (el prestatario debe solicitar autorización judicial). Además, el prestatario no debe tener problemas crediticios como pagos atrasados, cobros o cancelaciones de créditos desde la bancarrota. Se pueden hacer excepciones especiales si un prestatario ha sufrido circunstancias atenuantes, como sobrevivir a una condición médica grave, y tuvo que declararse en bancarrota porque no pudo pagar las elevadas facturas médicas.
¿Qué es una hipoteca?
¿seguro?
El seguro hipotecario (MI) es un tipo de seguro que protege al prestamista si el prestatario no paga el préstamo.
Para los préstamos FHA, se llama Prima de Seguro Hipotecario (MIP):
MIP inicial: generalmente 1,75 % del monto del préstamo (se puede financiar en el préstamo)
MIP anual: se paga mensualmente como parte del pago de su hipoteca
Se requiere en los préstamos FHA debido al bajo pago inicial, lo que ayuda a los prestamistas a asumir más riesgos.
Básicamente, le permite comprar una casa con menos dinero de anticipo y al mismo tiempo proteger al prestamista.
MÁS INFORMACIÓN SOBRE
PRÉSTAMOS FHA
En 1934, se creó la Administración Federal de Vivienda (FHA) para mejorar la calidad de vida y proporcionar un sistema adecuado de financiamiento de viviendas con seguro hipotecario. Ahora, familias que de otro modo habrían quedado excluidas del mercado inmobiliario podían finalmente comprar la casa de sus sueños.
La FHA no otorga préstamos hipotecarios, sino que asegura un préstamo; si un comprador de vivienda no paga, el prestamista recibe el pago del fondo de seguro.
Compre una casa con tan sólo un 3,5% de anticipo.
Ideal para compradores de vivienda por primera vez que no pueden realizar pagos iniciales mayores.
La solución hipotecaria adecuada para quienes no califican para un préstamo convencional.
Se pueden agregar programas de asistencia para el pago inicial a un préstamo FHA para obtener ahorros adicionales en el pago inicial y/o costos de cierre.
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