Préstamos convencionales
Un préstamo convencional es un tipo de préstamo que no cuenta con respaldo ni seguro gubernamental, a diferencia de los préstamos FHA, VA y USDA, que sí están asegurados por el gobierno. Los préstamos hipotecarios convencionales, ya sean conformes o no, suelen requerir un pago inicial ligeramente mayor que algunos préstamos gubernamentales. Sin embargo, los préstamos convencionales ofrecen mayor flexibilidad y menos restricciones para los prestatarios, especialmente para aquellos con buen crédito e ingresos estables.
Ventajas
Los préstamos convencionales ofrecen varias ventajas. En primer lugar, suelen tener plazos más flexibles y tasas de interés más bajas que los préstamos con garantía gubernamental. Además, los préstamos convencionales también permiten montos de préstamo más altos, lo que los hace adecuados para financiar viviendas de mayor valor.
Requisitos de pago inicial
Es posible obtener un préstamo hipotecario convencional con un enganche de tan solo el 3 %. Si bien los préstamos convencionales suelen requerir un enganche mayor, algunos prestatarios pueden calificar para comprar una vivienda con un enganche del 3 % al 5 %. Tenga en cuenta que un enganche menor puede generar costos adicionales, como el seguro hipotecario privado (PMI).
Requisitos de elegibilidad
Para calificar para un préstamo convencional, generalmente necesita un buen puntaje crediticio (generalmente superior a 620), un historial laboral estable y una relación deuda-ingresos manejable. También se considerarán otros factores, como sus ingresos, activos y el valor de tasación de la propiedad. Los requisitos específicos pueden variar, por lo que es fundamental consultar con un asesor hipotecario para determinar su elegibilidad.
COSTOS DE CIERRE
Hay varias opciones disponibles para ayudar a cubrir los costos de cierre con su préstamo convencional:
Solicite al vendedor "concesiones del vendedor" para ayudar a cubrir los costos de cierre. Puede negociar esto en su contrato al comprar la vivienda. Informe a su agente inmobiliario y asesor hipotecario si planea solicitar concesiones del vendedor. Tenga en cuenta que la viabilidad puede variar según las condiciones del mercado inmobiliario.
Considere pagar una tasa de interés hipotecaria más alta a cambio de que el prestamista le ayude a cubrir los costos de cierre. Esto se conoce comúnmente como "incrementar" su tasa de interés.
Algunos programas de préstamos hipotecarios convencionales permiten donaciones de familiares, empleadores o amigos cercanos para ayudar con los costos de cierre. Informe a su asesor hipotecario si planea usar donaciones para este fin.
Explore las subvenciones y préstamos condonables a través de los programas de asistencia para el pago inicial. Estos programas suelen gestionarse a nivel de condado o estado, y sus requisitos de elegibilidad varían. Consulte con su asesor hipotecario para ver si hay algún programa de asistencia para el pago inicial disponible para usted.
Preguntas frecuentes sobre préstamos convencionales
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos respaldados por el gobierno y los préstamos convencionales?
Los préstamos convencionales pueden ser una excelente opción para muchos compradores de vivienda. Suelen ofrecer tasas de interés competitivas, flexibilidad en los plazos y la posibilidad de financiar diversos tipos de propiedades. Sin embargo, determinar si un préstamo convencional es la mejor opción depende de su situación financiera, historial crediticio y preferencias. Siempre es recomendable explorar varias opciones de préstamo y consultar con un asesor hipotecario para determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades.
Refinanciación de un préstamo FHA en un préstamo convencional
El momento de refinanciar un préstamo FHA a un préstamo convencional depende de varios factores. En la mayoría de los casos, puede refinanciar un préstamo FHA a un préstamo convencional una vez que haya acumulado suficiente capital en su vivienda. Normalmente, esto significa alcanzar una relación préstamo-valor (LTV) del 80 %. Sin embargo, los requisitos específicos pueden variar, por lo que es importante hablar sobre sus opciones con un asesor hipotecario que pueda guiarlo en el proceso.
Cómo calificar para un préstamo convencional cuando se adeudan impuestos
Es posible obtener un préstamo convencional si debe impuestos, pero depende de varios factores. Primero, es importante comprender la diferencia entre deber impuestos y tener un gravamen fiscal. Deber impuestos significa que debe dinero al IRS o a un estado, mientras que un gravamen fiscal ocurre cuando sus impuestos no pagados resultan en acciones de cobro. Tener un gravamen del IRS sobre sus ingresos o activos puede reducir significativamente sus posibilidades de que le aprueben una hipoteca convencional. Comuníquese abiertamente con su asesor hipotecario para que le guíe en el proceso de solicitud de préstamo y le ayude a explorar posibles soluciones o alternativas.
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